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银行存折必须实名制:压倒意大利的最后一根稻草

Di Pubblicato Novembre 14, 2018

在意大利银行,人们曾经可以开立不记名储蓄存折用来存钱,或是作为给子女和外孙的小“惊喜”。

但由于其不记名的特性,这种本是出于好意的设置近年来也被视为不法分子洗钱的便利渠道。在欧盟的施压下,意大利中央银行发布通知称:依据2017年5月25日欧盟关于防止洗钱和恐怖主义融资的相关立法规定,从2019年1月1日开始意大利各银行和邮政储蓄等金融机构将全面禁止使用不记名储蓄存折。欧盟在努力掐灭现金流通的同时,无异于在意大利脆弱的经济上压上了最后一根稻草。

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欧盟方面认为,由于不记名存折的特殊性使上面的资金无迹可循,持有这种存折的储户到银行或邮局时只需出示存折便可提取现金,而无需出示身份证,因此不记名存折也变成了犯罪分子的温床。去年7月意大利央行规定,银行和邮政储蓄不再发放不记名存折,且已持有人须在今年12月31日之前将无名存款改为实名储蓄账户,或转入其它银行实名账户和提取现金,2019年开始所有的不记名存折正式停用。上述通知还强调,不记名存款持有人若逾期不办理手续或继续使用,将被处以最高500欧元的罚款,并没收不记名存款金额的10%至40%以作为罚金。面对这样的规定,意大利储户五味杂陈。事实上,这些不记名存折深深地根植于意大利的储蓄文化中,它曾是上世纪七十年代中期到九十年代之间两代人之间的资产传承。在过去十年中,意大利不记名存折多达2600万本,总额超过百亿欧元,却最终沦为欧盟追溯现金来源的死敌。在此背景下,因为开立和转汇金额触犯了999.99欧元这条红杠,数千不记名存折持有者遭到税务部门的清算和罚款。和不记名存折说再见,将使银行信息更加透明,也圆满了欧盟要掐灭现金最后一丝光芒的念想。去年1月欧盟委员会提出从2018年开始设置现金交易的上限,消息一出立即在欧洲内部引发强烈争议,当时的民调显示95%的欧洲民众持反对意见。欧盟虽很震惊,但执意推行。其逻辑是,因为我们现在要反恐,还要杜绝偷税漏税。但这一在整个欧盟内部的强制做法无异于经济专制,这也是意大利现政府和欧盟之间争论不休的一个主要问题。流动卡得越死,银行死得越快,经济窒息越快。不久前意大利财长特里亚在议会听证会上表示,必须以“各种方式”避免意大利银行陷入危机。此外意大利央行旗下的FITD承诺,在银行发生倒闭的情况时可为10万欧元以下的存款提供保护。根据欧盟的反洗钱法规,也禁止成员国民众在境外开设不记名账户。这样下去的后果,除了明年的欧盟议会选举要翻天,意大利对欧盟也会越来越离心离德。

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